Een auto financieren in de Kop van Noord-Holland? Deze fouten kosten je geld

De meest gemaakte fout bij het financieren van een auto is alleen naar het maandbedrag kijken. Een laag bedrag per maand voelt veilig, maar zegt weinig over wat de auto je in totaal kost. Juist in een gemeente als Hollands Kroon, waar je voor werk of boodschappen al snel de auto pakt, is een goede financiering geen bijzaak. Dit zijn de fouten die in de praktijk het vaakst worden gemaakt, en wat je in plaats daarvan doet.

Vergelijken op maandbedrag in plaats van op totale kosten

Je herkent deze fout aan de manier waarop je aanbiedingen naast elkaar legt: wint het laagste bedrag per maand, dan vergelijk je verkeerd. Een laag maandbedrag komt vaak door een langere looptijd, en over die langere periode betaal je meer rente. Het gevolg kan zijn dat de goedkoopste aanbieding op papier over de hele rit de duurste blijkt. Reken daarom altijd het totaal uit: het maandbedrag keer het aantal maanden, plus eventuele kosten aan het eind. Dat ene getal vertelt je wat de financiering echt kost.

Niet weten wat een slottermijn doet

Bij veel financieringen kun je kiezen voor een slottermijn: een groter bedrag dat je aan het einde van de looptijd in één keer betaalt. Daardoor wordt je maandbedrag lager. Dat kan prettig zijn als je per maand minder ruimte hebt. Bij Mobilist kun je vaak een slottermijn opnemen, bij een bank is dat niet altijd mogelijk. De fout zit dus niet in de slottermijn zelf, maar in er geen rekening mee houden. Bij een lening voor auto hoort daarom een plan voor dat eindbedrag: maandelijks ervoor sparen, of een vorm zonder slottermijn kiezen als je dat rustiger vindt. Let op! Geld lenen kost geld!

Een looptijd kiezen die langer duurt dan de auto meegaat

Deze fout zie je vooral bij occasions, bijvoorbeeld een auto van acht jaar oud met een lening van zes of zeven jaar. Het gevolg laat zich raden. De auto is versleten of vervangen terwijl de lening nog loopt, en je betaalt af voor iets wat niet meer op de oprit staat. Stem de looptijd daarom af op hoe lang je de auto realistisch verwacht te rijden. Bij een oudere auto past een kortere looptijd, ook als het maandbedrag dan wat hoger uitvalt.

Alleen rekenen met de aflossing, niet met de rest

Een financiering die op papier past, kan in de praktijk knellen. Dat komt doordat veel mensen alleen het maandbedrag van de lening meenemen en vergeten wat een auto verder kost, zoals:

• Verzekering en wegenbelasting
• Brandstof of laadkosten
• Onderhoud en onverwachte reparaties

Tel die posten op bij het maandbedrag en vergelijk dat totaal met wat je maandelijks overhoudt. Dan weet je vooraf of de auto past, in plaats van dat je er pas na een paar maanden achter komt.

Private lease en een lening door elkaar halen

Beide vormen hebben een vast maandbedrag, en daar ontstaat de verwarring. Het verschil zit in het eigendom. Bij private lease gebruik je de auto, maar wordt hij nooit van jou. Bij een lening betaal je het geleende bedrag met rente in termijnen terug, en na de laatste aflossing is de auto jouw eigendom. Wie dat verschil niet kent, kiest soms een vorm die niet bij zijn plannen past. Bepaal daarom eerst of je de auto wilt bezitten of alleen gebruiken. Op de website van Mobilist staat per vorm uitgelegd hoe de terugbetaling werkt, zodat je de twee goed uit elkaar houdt voordat je tekent.

Eén rekensom vooraf voorkomt bijna al deze fouten

De rode draad is steeds dezelfde: er wordt gekeken naar één maand in plaats van naar de hele looptijd. Maak er daarom een vaste gewoonte van om vóór het tekenen alles op een rij te zetten:

• Het totale leenbedrag
• De rente over de volledige looptijd
• Een eventuele slottermijn
• De vaste autokosten per maand

Die rekensom kost je een kwartier en voorkomt de fouten uit dit artikel, van een te lange looptijd tot een maandlast die niet past.